Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, khi sự bất ổn và biến động là những yếu tố không thể tránh khỏi, việc xây dựng một kế hoạch tài chính bền vững là nhu cầu cấp thiết của những người đang tìm kiếm sự ổn định và phát triển dài hạn. Một công cụ tài chính đang ngày càng được các chuyên gia khẳng định giá trị là bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là giải pháp bảo vệ, mà còn là một tài sản tài chính chiến lược.
Bảo hiểm nhân thọ – công cụ tài chính không thể thiếu
Theo phân tích của JP Morgan, bảo hiểm nhân thọ mang đến ba giá trị cốt lõi mà bất kỳ tài sản tài chính nào cũng hướng tới: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Đây không chỉ là một hợp đồng giữa cá nhân và công ty bảo hiểm, mà còn là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính của những nhà đầu tư trung lưu trở lên, bởi nó đáp ứng được cả nhu cầu ngắn hạn và dài hạn.
Ví dụ thực tế từ JP Morgan:
1. Bảo vệ trước rủi ro không mong muốn: Với khoản tiền bảo hiểm tử vong (death benefit), bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng gia đình người được bảo hiểm luôn có một nguồn tài chính “ổn định” ngay cả khi những tình huống không mong muốn xảy ra.
2. Công cụ tiết kiệm và tạo quỹ dài hạn: Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (ILP) cung cấp lợi ích kép – vừa bảo vệ, vừa đầu tư. Khoản uỷ thác vào bảo hiểm được phân bổ một phần vào các quỹ đầu tư, tạo ra lợi nhuận theo thời gian. Đây là công cụ lý tưởng để xây dựng quỹ hưu trí hoặc di sản kế thừa.
3. Tối ưu hóa thuế và kế thừa tài sản: Tại một số quốc gia trong đó có Việt Nam, số tiền chi trả từ bảo hiểm nhân thọ được miễn thuế, giúp người sở hữu bảo hiểm chuyển giao tài sản cho thế hệ sau một cách hiệu quả hơn so với các hình thức khác.
Những yếu tố này chứng minh rằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ là “một lựa chọn” mà còn là “một giải pháp chiến lược” cho mọi kế hoạch tài chính.
Bảo hiểm nhân thọ như một tài sản tài chính
Một trong những yếu tố khiến bảo hiểm nhân thọ vượt trội hơn so với các tài sản tài chính khác là tính linh hoạt và khả năng đáp ứng mọi giai đoạn của cuộc sống. Theo Britannica*, bảo hiểm nhân thọ vừa đảm bảo giá trị bảo vệ ngắn hạn, vừa mang lại lợi ích tích lũy dài hạn, giúp các nhà đầu tư xây dựng tài sản mà không chịu áp lực từ sự biến động thị trường.
Tích lũy tài sản thông minh:
Hãy tưởng tượng bạn đang đầu tư vào một quỹ liên kết với bảo hiểm nhân thọ. Sau 15-20 năm, khoản đầu tư này không chỉ mang lại lợi nhuận kép mà còn đảm bảo một khoản chi trả lớn nếu có biến cố xảy ra. Điều này đồng nghĩa với việc, trong mọi hoàn cảnh, tài chính gia đình bạn vẫn được bảo vệ.
Lợi ích tối ưu hóa thuế:
Không giống như các hình thức tài sản tài chính khác, tiền chi trả từ bảo hiểm nhân thọ có thể được miễn thuế (tùy theo quy định quốc gia). Điều này giúp người sở hữu bảo hiểm không chỉ gia tăng tài sản mà còn giữ được giá trị tối đa cho thế hệ kế thừa.
Ví dụ minh họa:
Một khách hàng sử dụng bảo hiểm nhân thọ để xây dựng quỹ hưu trí đã có thể đảm bảo dòng tiền đều đặn suốt 20 năm sau khi nghỉ hưu. Đồng thời, khi người này qua đời, gia đình họ nhận được toàn bộ số tiền chi trả từ hợp đồng bảo hiểm – không chỉ giúp duy trì chất lượng cuộc sống mà còn tạo nền tảng tài chính vững chắc cho con cháu.
Tích hợp bảo hiểm nhân thọ vào kế hoạch tài chính
Dựa trên kinh nghiệm nhiều năm làm việc trong ngành bảo hiểm nhân thọ, tôi khẳng định rằng việc tích hợp bảo hiểm nhân thọ vào kế hoạch tài chính không chỉ là một lựa chọn thông minh, mà còn là một chiến lược bắt buộc.
1. Hãy bắt đầu sớm: Thời gian là yếu tố quan trọng giúp bạn tận dụng lợi ích lãi suất kép từ các quỹ đầu tư liên kết bảo hiểm.
2. Đánh giá nhu cầu cá nhân: Mỗi người có một mục tiêu tài chính khác nhau. Đừng chọn bảo hiểm theo xu hướng, mà hãy chọn kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn.
3. Đặt mục tiêu dài hạn: Hãy xem bảo hiểm nhân thọ như một tài sản dài hạn (Cụ thể là tài sản tương lai, như các loại hợp đồng tương lai), giúp bạn đạt được các mục tiêu lớn như mua nhà, hưu trí, hay chuyển giao tài sản.
Lời kết
Trong thế giới tài chính hiện đại, bảo hiểm nhân thọ không còn đơn thuần là “một tấm khiên” bảo vệ trước rủi ro, mà đã trở thành “một cột trụ” trong chiến lược “xây dựng” tài sản. Với khả năng bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư vượt trội, bảo hiểm nhân thọ chính là câu trả lời cho những ai đang tìm kiếm sự an toàn và phát triển tài chính bền vững.
Hãy nhớ rằng, tài sản không chỉ là những con số trong tài khoản, mà còn là những giải pháp thông minh giúp bạn bảo vệ và nâng cao chất lượng cuộc sống. Bảo hiểm nhân thọ chính là tài sản nghiêm túc mà giới tinh hoa không bao giờ bỏ qua.
——-
Tri Nguyen COT | AssetMaker
